Een groot bedrag op je zichtrekening houden lijkt misschien geruststellend. Het overschrijden van een bepaalde drempel kan echter riskant en niet erg voordelig zijn. Tussen verlies van koopkracht, gebrek aan rente en beperkte bankgaranties is het essentieel om je geld goed te beheren. Dus, hoeveel geld moet je echt op je zichtrekening houden? En wat is het maximum dat je niet mag overschrijden?
Een zichtrekening zonder limiet… in theorie
In tegenstelling tot sommige spaarproducten, zoals spaarboekjes op het Livret A of LDDS, hebben zichtrekeningen geen wettelijke limiet. Je kunt zoveel geld storten als je wilt, zonder beperkingen van je bank.
Maar het is niet omdat het kan, dat het ook een goed idee is. Er zijn verschillende redenen waarom te veel geld op een lopende rekening laten staan een financiële fout is.
Waarom niet alles op je lopende rekening laten staan?
1. Bankbescherming beperkt tot €100.000
Als je bank failliet gaat, beschermt het Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) je tegoeden tot € 100.000 per instelling en per klant.
➡ Als je meer dan € 100.000 op één bankrekening hebt staan, is het overschot niet gedekt in geval van een probleem.
Het is daarom beter om je geld te spreiden over verschillende banken of te kiezen voor veilige beleggingen die een betere bescherming garanderen.
2. Verlies van koopkracht door inflatie
Als je een grote som geld op je lopende rekening laat staan, stel je jezelf bloot aan een geleidelijk waardeverlies door inflatie.
Als de inflatie bijvoorbeeld 4% bedraagt, zal €10.000 vandaag in termen van koopkracht slechts €9.600 waard zijn over een jaar.
In tegenstelling tot rentedragende rekeningen genereert een zichtrekening geen rente, wat betekent dat je geld slaapt en waarde verliest na verloop van tijd.
3. Geen rente… terwijl andere beleggingen rente opbrengen
In tegenstelling tot gereglementeerde spaarboekjes of termijnrekeningen, brengt een zichtrekening geen cent op.
➡ In plaats van je geld inactief te laten, is het verstandiger om het te investeren in rentedragende instrumenten, zoals:
- Een Livret A spaarboekje (gelimiteerd tot €22.950, huidige rente 3%)
- LDDS (tot € 12.000, huidige rente 3%)
- LEP (als je hiervoor in aanmerking komt, maximaal €10.000 tegen 6%)
- Een termijnrekening of levensverzekeringspolis met eurofondsen
Zelfs een traditioneel bankpasboekje, vaak met een lage rente, levert nog steeds meer op dan een lopende rekening.
Wat is het ideale bedrag om op een lopende rekening te zetten?
Te veel geld op een lopende rekening zetten is niet optimaal, maar te weinig aanhouden kan ook riskant zijn. Je moet een evenwicht vinden.
Deskundigen raden aan om het equivalent van 3 tot 6 maanden lopende uitgaven op uw rekening te houden.
Dit maakt het mogelijk om onverwachte dagelijkse gebeurtenissen (rekeningen, herstellingen, dringende uitgaven) op te vangen zonder onnodig veel geld vast te leggen.
Voorbeeldberekening op basis van jouw situatie:
Financiële situatie Gemiddelde maandelijkse uitgaven Aanbevolen bedrag op zichtrekening
Alleenstaande zonder kinderen €1.500 €4.500 tot €9.000
Paar met één kind €2.500 €7.500 tot €15.000
Groot gezin €4.000 €12.000 tot €24.000
Als je saldo boven deze bedragen uitkomt, is het beter om het overschot te investeren in een hoger renderende belegging.
Wat moet ik doen met het overschot op mijn zichtrekening?
Als je saldo veel hoger is dan je behoefte aan contant geld, zijn hier een paar opties die je kunt overwegen:
- Beleg op gereglementeerde spaarrekeningen (Livret A, LDDS, LEP) voor onmiddellijke beschikbaarheid met een minimum aan rente.
- Open een levensverzekering om je voor te bereiden op projecten op middellange tot lange termijn, met een veilig eurofonds.
- Investeer in de aandelenmarkt via een PEA of levensverzekering als je bereid bent een beetje risico te nemen in de hoop op een hoger rendement.
- Diversifieer je beleggingen met onroerend goed (SCPI, huurbeleggingen) voor extra inkomsten.
Te veel geld op je lopende rekening laten staan: een slecht idee
Zelfs als het aanhouden van een kasreserve essentieel is, is het contraproductief om een bepaalde drempel op je lopende rekening te overschrijden.
- Meer dan € 100.000? Risico op bankfaillissement.
- Meer dan 3 tot 6 maanden uitgaven? Geld verloren aan inflatie.
- Geen rendement wanneer andere beleggingen meer opbrengen.
Het is dus essentieel om een evenwicht te vinden tussen veiligheid en rentabiliteit door je geld slim te verdelen.
Heb je een groot saldo op je lopende rekening? Misschien is het tijd om het aan het werk te zetten in plaats van het te laten sluimeren!
