Hij verdient meer dan 85.000 euro per jaar, maar zijn grootste zorg is eenzaamheid en een hypotheek van 215.989,20 euro die hij niet kan betalen. Zijn deze twee realiteiten met elkaar te verzoenen?
Het geval van een voormalige Amerikaanse overheidsmedewerker die op 63-jarige leeftijd een jaarlijks pensioen ontvangt van 85.495,72 euro en een spaartegoed heeft van 89.995,50 euro, is verrassend. Zijn ogenschijnlijke financiële comfort botst echter met het feit dat hij nog een schuld heeft van 215.989,20 euro op zijn huis. Voor hem zou de beslissing om te verkopen en te verhuren de beste manier kunnen zijn om zich van deze last te bevrijden en zich tegelijkertijd met mensen te omringen. Is dit plan haalbaar? Dat hangt niet alleen af van de cijfers, maar ook van de maandelijkse uitgaven die hij wil dragen.
Waarom heeft een 63-jarige gepensioneerde ambtenaar met een hoog pensioen een hypotheek van 215.989,20 euro?
Hoewel het misschien ongebruikelijk lijkt om te denken dat iemand met zo’n hoog pensioen nog niet klaar is met het afbetalen van zijn huis, bevestigen statistieken dat dit geen op zichzelf staand geval is. Volgens Amerikaanse volkstellingsgegevens heeft meer dan 38% van de huishoudens met een 65-plusser nog steeds een hypotheek. De belangrijkste redenen zijn vaak de late aankoop van een huis of de herfinanciering van schulden uit voorgaande jaren.
Maar wie kan zich in dezelfde situatie bevinden? Een gepensioneerde die zijn hypotheek heeft verlengd om andere uitgaven te dekken (schoolkosten van de kinderen, verbeteringen aan het huis of medische onvoorziene uitgaven) kan uiteindelijk nog tot in de zeventig en daarna aflossingen moeten betalen. Voor velen is verkopen en verhuizen naar een stabiele huurwoning een uitweg: ze behouden liquiditeit en zijn niet gebonden aan langdurige maandelijkse betalingen.
Hoe financiële planning mensen helpt met een jaarlijks pensioen van meer dan 85.000 euro, maar nog steeds met schulden
Volgens experts zoals Joe Favorito en Anthony Ogorek, financiële planners geraadpleegd door gespecialiseerde media, hangt alles af van het niveau van de persoonlijke uitgaven. Het is één ding om een goed pensioen te hebben en iets heel anders om te weten hoe je het moet beheren. Meer weten? Het eerste wat ze adviseren is om een realistische kijk te hebben op de basisuitgaven (voedsel, voorraden, ziektekostenverzekering) en de discretionaire uitgaven (vrije tijd, reizen, persoonlijke grillen).
Ze benadrukken ook het belang van een budget. Ogorek waarschuwt zelfs dat het onmogelijk is om de duurzaamheid van een pensioenplan te bepalen zonder te weten hoeveel er elke maand wordt uitgegeven aan levensonderhoud. Daarom raden ze aan om een realistisch inkomsten- en uitgavenoverzicht op te stellen voordat je de beslissing neemt om je huis te verkopen of te houden.
Hieronder staat een informatieve tabel met de meest relevante gegevens in dit geval:
| Concept | Geschat bedrag (euro) |
|---|---|
| Jaarlijks pensioen | 85.495,72 |
| Openstaande hypotheek | 215.989,20 |
| Beschikbare spaargeld | 89.995,50 |
Deze cijfers geven een beter inzicht in de omvang van de schuld en de betaalcapaciteit van deze gepensioneerde. Er moet echter wel rekening worden gehouden met andere reguliere uitgaven en waarschijnlijk ziektekostenverzekering of andere zaken.
Is het de moeite waard om een financieel adviseur in te schakelen om je pensioen veilig te stellen met zo’n hoge hypotheek?
Zowel Joe Favorito als Alonso Rodríguez Segarra van Advise Financial zijn het erover eens dat de hulp van een professional het verschil kan maken. Dat gezegd hebbende, kunnen de kosten van de service variëren van $150 tot $450 per uur of meer, afhankelijk van de complexiteit van de zaak. Veel gepensioneerden vragen zich af of het de moeite waard is om deze kosten te betalen: de realiteit is dat het, voor degenen die nog steeds een aanzienlijke schuld hebben, een cruciale investering kan zijn.
De sleutel is om te weten hoeveel er elke maand wordt uitgegeven en om het bedrag dat de eindjes aan elkaar knoopt niet te overschrijden. Daarom benadrukken experts het belang om niet te improviseren en, indien nodig, advies in te winnen voordat je beslissingen neemt die van invloed zijn op het vermogen op de lange termijn. Wie kan deze dienst aanvragen? Vrijwel iedereen die een gestructureerd pensioenplan wil, waarbij ze van tevoren hun mogelijke inkomsten- en uitgavenscenario’s kennen.
Een huis verkopen om in te wonen als huurwoning op 63-jarige leeftijd en met een hoog pensioen is daarom geen vergezocht idee. Het hangt allemaal af van financiële voorzichtigheid, persoonlijke prioriteiten en de bereidheid om vooruit te plannen. Uiteindelijk gaat het niet alleen om de cijfers, maar ook om de levenskwaliteit die je wilt behouden: “Ik ben alleenstaand en ik wil niet alleen zijn als ik ouder word,” bekent de hoofdpersoon van dit verhaal. Zijn behoefte gaat verder dan een simpele economische vraag; hij is op zoek naar gezelschap en geborgenheid.
