Het is niet mogelijk om zoveel geld op te nemen bij een geldautomaat als u wilt zonder belasting te betalen.
Bent u vrij om te doen wat u wilt met het geld op uw bankrekening? Voor de gewone burger wel. Maar voor sommigen niet helemaal. Hoewel contante betalingen steeds minder voorkomen, gebruiken veel nog steeds contant geld in het dagelijks leven. Naar de bank gaan om geld op te nemen blijft voor veel huishoudens een reflex, maar niet alles is toegestaan onder het mom van liquide middelen.
Geldopnames worden gereguleerd door bankkaarten. Afhankelijk van of u een standaardkaart, een “gold/premium”-kaart of zelfs een kaart van een nog hogere klasse hebt, geldt er een limiet voor het aantal opnames per week. Het is mogelijk om deze limiet te overschrijden, maar pas op voor de belastingen: de bank moet u in bepaalde situaties aangeven bij de fiscus.
Over het algemeen kunt u met Visa- en Mastercard-kaarten wekelijks tussen 500 en 5000 euro opnemen. Met kaarten uit het hogere segment (bijvoorbeeld Visa Infinite en Mastercard World Elite) kunt u dus elke maand grote bedragen opnemen.
Wie vaak geld opneemt, moet op zijn hoede zijn: vanaf 10.001 euro die in dezelfde maand en vanaf dezelfde rekening wordt opgenomen, moet de bank dit melden aan Tracfin, de belastingdienst die verantwoordelijk is voor de bestrijding van witwassen. In de ogen van de wet houdt het opnemen van zoveel geld “een hoog risico op witwassen of terrorismefinanciering” in.
In dergelijke situaties moet de bank Tracfin de identiteit van de persoon, zijn rekeningnummer en de bijbehorende gegevens, alsmede een gedetailleerde lijst van zijn opnames (data, bedragen, loketten…) verstrekken. De administratie zal u dan vragen al deze opnames te verantwoorden.
Om echter verplicht aan de belastingdienst te worden gemeld, moet de opname van meer dan 10.000 euro in dezelfde maand zijn gedaan. In een andere situatie hoeft dit niet te worden gemeld.
“Als iemand in de loop van een kalendermaand respectievelijk 6.000 euro van zijn lopende rekening en 9.000 euro van een gezamenlijke rekening opneemt, hoeven deze twee transacties voor een totaalbedrag van 15.000 euro niet aan Tracfin te worden doorgegeven”, legt de instantie uit.
Om echter te voorkomen dat er te gemakkelijk een vooroordeel ontstaat, “kunnen deze transacties wel aanleiding geven tot een melding van een vermoeden van onregelmatigheden, indien ze verdacht lijken”.
Bovendien moeten deze opnames vanaf dezelfde rekening zijn gedaan. Als er in dezelfde maand 6.000 euro van een eerste rekening en 9.000 euro van een andere rekening is opgenomen, wordt dit niet automatisch gemeld. Maar ook hier kan de bank een verdachte transactie doorgeven aan de belastingdienst. Voor grote portefeuilles is het dus beter om goed na te denken voordat u grote bedragen opneemt.
